6 Estrategias para Ahorrar en las Primas del Seguro de Hogar
Desde incendios forestales hasta inundaciones, los últimos años han traído un número histórico de eventos climáticos y meteorológicos devastadores a los Estados Unidos. Tan solo en 2023, hubo 28 desastres relacionados con el clima que causaron al menos $1 mil millones en daños cada uno.1
Estos eventos provocaron una gran cantidad de reclamos de seguros para el hogar, y los analistas esperan que el aumento tanto en catástrofes como en reclamos continúe. Añadiendo al problema, los costos de mano de obra y suministros de construcción han aumentado, lo que hace más costoso reparar los hogares afectados. En consecuencia, las tasas de seguros de hogar han aumentado: en 2024, según informa Bankrate, las primas ya han aumentado en un promedio del 23%, luego de aumentos de dos dígitos el año anterior.2,3
En regiones propensas a desastres, la situación es aún más desafiante. Algunas aseguradoras se han retirado por completo de áreas riesgosas, y muchas de las que aún ofrecen pólizas en áreas de alto riesgo han duplicado o incluso triplicado sus primas.4
Para la mayoría de los propietarios de viviendas, la cobertura integral del seguro de hogar es crucial para la seguridad financiera, pero los enormes aumentos de tarifas pueden convertir una vivienda antes asequible en una carga financiera. También pueden representar un desafío serio para los vendedores. Por lo general, se requiere una póliza de seguro de hogar para obtener una hipoteca, y, en algunas regiones muy afectadas, estamos viendo que las ventas fracasan o las viviendas permanecen en el mercado porque las pólizas de seguro son inalcanzables o demasiado caras.5,6
¡Pero no te preocupes! Aunque estas tendencias más amplias pueden estar fuera de tu control, aún hay mucho que puedes hacer para ahorrar. Aquí están nuestras seis principales estrategias para reducir las primas de seguros mientras mantienes la protección que necesitas.
1. COMPARA
Obtener múltiples cotizaciones es una decisión inteligente para muchas compras importantes, incluido el seguro de hogar. Recomendamos revisar al menos tres estimados antes de comprometerte con una póliza. Puedes obtener cotizaciones contactando directamente a las aseguradoras o trabajando con un corredor de seguros independiente.7 Deberás proporcionar información detallada sobre la propiedad que estás asegurando y tu historial de reclamaciones.
Asegúrate de leer las pólizas cuidadosamente antes de elegir. A veces, una póliza puede parecer una mejor oferta a primera vista pero resultar tener brechas importantes en la cobertura. Asegúrate de considerar cuánto pagará la póliza para reparar o reemplazar tu hogar y revisa los límites en reclamaciones de posesiones personales y responsabilidad. También es inteligente leer opiniones de los asegurados (Trustpilot es un buen lugar para empezar) y calificaciones publicadas por organizaciones como el Better Business Bureau y J.D. Power.
Para obtener ayuda para elegir la póliza adecuada, contáctanos para obtener una lista de profesionales de seguros de confianza.
2. AUMENTA TU DEDUCIBLE
El tamaño de tu deducible, que es la cantidad que pagas antes de que entre en vigor tu cobertura de seguro en un reclamo, es un factor importante en el costo de tu seguro.
Un deducible bajo, como $500, viene con primas más altas, mientras que un deducible más alto, como $2,500 o incluso $5,000, cuesta menos mensualmente. En algunos casos, es posible que puedas personalizar aún más tu cobertura designando un deducible diferente para ciertos tipos de reclamos, como los causados por tormentas nombradas o desastres naturales.
Si estás seguro de que tienes suficiente en ahorros para cubrir ese desembolso inicial si es necesario, elegir un deducible más alto puede ayudarte a ahorrar significativamente a largo plazo. Según Nerdwallet, aumentar tu deducible de $1,000 a $2,500, por ejemplo, podría ahorrarte un promedio del 11% cada año.8
3. AGRUPA VARIOS TIPOS DE SEGUROS
Las aseguradoras quieren obtener la mayor parte de tu negocio posible, por lo que la mayoría ofrece descuentos significativos si agrupas tu seguro de hogar y automóvil, lo que significa que combinas los dos pólizas. Con algunas aseguradoras, puedes obtener incluso más ahorros al agrupar más que el seguro de hogar y automóvil: el seguro de RV, bote, joyas y vida son opciones potenciales a considerar.
Según US News and World Report, las aseguradoras suelen ofrecer a los clientes que agrupan el seguro de hogar y automóvil ahorros del 10 al 25% en las primas mensuales. Este enfoque también tiene otras ventajas: reduce tu papeleo y, en algunos casos, como si una tormenta daña tanto tu hogar como tu automóvil, es posible que puedas pagar solo un deducible en lugar de dos cuando presentas un reclamo.9
Sin embargo, antes de firmar en la línea punteada, recuerda la estrategia #1 y asegúrate de comparar precios. En algunos casos, el agrupamiento no es la opción más barata, y las ofertas de agrupamiento varían entre compañías. También es fundamental verificar cuidadosamente que la cobertura agrupada ofrezca todo lo que necesitas.
4. PREGUNTA SOBRE DESCUENTOS DISPONIBLES
¿Sabías que ser no fumador podría calificarte para un descuento en el seguro de hogar? Algunas aseguradoras ofrecen incentivos sorprendentes para los titulares de pólizas que tienen un riesgo estadísticamente menor de presentar un reclamo. En el caso de los no fumadores, eso se debe al menor riesgo de un incendio en el hogar.
Muchas compañías también ofrecen descuentos a familias afiliadas a militares, propietarios de viviendas en ciertas profesiones, como maestros o ingenieros, o recientes compradores de viviendas. A veces, también puedes ahorrar optando por la facturación sin papel o pagando tus primas por un año completo por adelantado.10
Dado que los descuentos disponibles varían significativamente entre las aseguradoras, la mejor estrategia es simplemente preguntar a un representante por la lista completa de descuentos disponibles para que puedas ver qué ahorros de costos podrían estar disponibles para ti.
5. EVITA HACER RECLAMOS PEQUEÑOS
¿Preocupado por posibles aumentos en tus primas? Intenta evitar hacer reclamos a menos que sean realmente necesarios. Muchas aseguradoras ofrecen tarifas más bajas a quienes pasan cierto tiempo sin presentar reclamos. Además, hacer múltiples reclamos puede resultar en grandes aumentos e incluso en la no renovación de tu póliza.11
Dado que los aumentos incluso en primas pequeñas pueden acumularse con el tiempo, si tienes daños menores en tu hogar, como algunas tejas dañadas en una tormenta de viento, podría ser más prudente pagar de tu bolsillo en lugar de hacer un reclamo.
Si el costo de la reparación es menor que tu deducible, nunca tiene sentido hacer un reclamo. Y si está apenas por encima de tu deducible, también suele ser mejor pagar las reparaciones tú mismo. Además, asegúrate siempre de revisar tu póliza antes de hacer un reclamo. Incluso los reclamos denegados pueden afectar tus primas futuras.11 Si te encuentras en esta situación, contáctanos para obtener una lista de profesionales confiables con tarifas razonables que puedan ayudarte con las reparaciones del hogar.
6. SE ESTRATEGICO CON LAS MEJORAS DEL HOGAR
Las primas de seguros solas pueden no ser el factor decisivo para un proyecto de mejora del hogar, pero es importante saber cómo las renovaciones podrían afectar tus tarifas, para bien o para mal.
Por ejemplo, algunas actualizaciones y reparaciones pueden reducir tus primas al hacer que tu hogar sea más seguro o menos propenso a ciertos tipos de daños. Estos incluyen:12
– Mejorar tu sistema eléctrico
– Actualizar tu plomería
– Instalar un sistema de seguridad monitoreado
– Agregar un sistema de rociadores contra incendios
– Reemplazar el techo
Por otro lado, algunas mejoras pueden aumentar significativamente las primas, ya sea porque aumentan el valor de tu hogar (y, por lo tanto, el costo de reemplazarlo) o porque representan un peligro. Estas incluyen:12
– Instalar una piscina
– Construir una extensión o ampliar tu espacio habitable
– Mejorar los materiales, como pisos o topes
– Agregar una chimenea o estufa de leña
Ya sea que tus renovaciones planificadas estén en cualquiera de estas listas, es prudente informar a tu aseguradora sobre los cambios que realices en tu hogar; de lo contrario, podrías arriesgarte a fallas en la cobertura. Y siempre puedes consultarnos antes de comenzar cualquier proyecto de mejora del hogar para averiguar cómo podría afectar el valor y el potencial de reventa de tu hogar.
EN RESUMEN: Protege tu inversión sin sacrificar el disfrute de tu hogar
Obtener la cobertura que necesitas para la seguridad financiera sin pagar de más puede ser un balance complicado, especialmente en el entorno actual. Pero recuerda, aunque es importante encontrar la mejor oferta posible, el seguro de hogar no es un área en la que debas escatimar.
Para obtener asesoramiento sobre tus riesgos específicos y el tipo de cobertura que necesitas, te recomendamos consultar con un profesional de seguros. Estamos encantados de ponerte en contacto con un asesor de confianza en nuestra red. Y si estás considerando una renovación en casa, no dudes en comunicarte para una consulta gratuita sobre cómo podría afectar el valor de tu propiedad (y tus primas).
Lo anterior hace referencia a una opinión y es solo para fines informativos. No tiene la intención de ser asesoramiento financiero, legal, de seguros o fiscal. Consulta a los profesionales adecuados para obtener asesoramiento sobre tus necesidades individuales.
Fuentes:
- Climate.gov –
https://www.climate.gov/news-features/blogs/beyond-data/2023-historic-year-us-billion-dollar-weather-and-climate-disasters - Bankrate –
https://www.bankrate.com/insurance/homeowners-insurance/homeowners-insurance-cost/ - Policygenius –
https://www.policygenius.com/homeowners-insurance/home-insurance-pricing-report-2023/ - CNN –
https://www.cnn.com/2023/09/20/business/insurance-price-increase-risk-climate-first-street-dg/index.html - BBC –
https://www.bbc.com/news/business-66367224 - US News –
https://realestate.usnews.com/real-estate/articles/how-climate-change-could-impact-your-home-value - Nerdwallet –
https://www.nerdwallet.com/article/insurance/how-to-shop-for-homeowners-insurance - Nerdwallet –
https://www.nerdwallet.com/article/insurance/save-on-homeowners-insurance - US News and World Report –
https://www.usnews.com/insurance/homeowners-insurance/how-to-bundle-home-and-auto-insurance - Marketwatch –
https://www.marketwatch.com/guides/insurance-services/how-to-save-on-homeowners-insurance/ - Bankrate –
https://www.bankrate.com/insurance/homeowners-insurance/when-to-file-a-home-insurance-claim/#when - Bankrate –
https://www.bankrate.com/insurance/homeowners-insurance/home-insurance-and-renovations/
